Краудфандинг (от англ. crowd - «толпа» и funding - «финансирование») – современный способ коллективного сбора денежных средств на определённый проект или идею через специализированные онлайн-платформы. Автор проекта (фаундер) публикует на платформе своё предложение: подробно описывает условия, обозначает нужную сумму и сроки сбора. Заинтересованные спонсоры (бэкеры) изучают предложение и, если оно их устраивает, переводят сумму на счёт платформы. Если к установленному сроку нужная сумма собрана, платформа перечисляет её фаундеру.
Краудфандинг начал активно развиваться после финансового кризиса 2008 года, когда банки США установили кредитно-денежную политику, которая ущемляла малый бизнес. В результате чего, малый бизнес не мог позволить себе брать кредиты в банках и начал использовать новый источник финансирования – краудфандинг, позволивший малым предприятиям привлечь огромные инвестиции.
В последнее время активность краудфандинга существенно выросла и продолжает развиваться и совершенствоваться, внедряются новые платёжные технологий и бизнес-модели. В отчете группы разработки финансовых мер по противодействию отмыванию денег (ФАТФ) сказано, что «глобальный рынок краудфандинга в 2020 году составил 17,2 миллиарда долларов США, и ожидается, что к 2026 году он достигнет 34,6 миллиарда долларов США».
Краудфандинг продолжает развиваться и совершенствоваться с связи с внедрением новых платёжных технологий и распространением новых бизнес-моделей и стал чрезвычайно популярен среди террористических организаций.
Несмотря на то, что краудфандинг является законной деятельностью, его начали активно использовать различные террористические организации. Эти преступные сообщества под видом некоммерческих организаций создают свои фальшивые проекты, которые дают ложное представление о целях проекта. Они прикрывают свои преступные намерения благотворительными, гуманитарными или социальными проектами и инициативами под видом оказания гуманитарной помощи беженцам, поддержки больных, строительства социально значимых объектов собирают денежные средства. В результате, полученные денежные средства идут на закупку вооружение для террористических организаций, пропаганду террора и насилия, вербовку новых террористов. Кроме того, невольными участниками финансирования международного терроризма становятся граждане различных стран, вовлеченные в «серые» схемы финансирования терроризма.
Собранные денежные средства с использованием различные платежных терминалов, электронных кошельков в основном идут переводами на банковские счета подставных лиц и организаций и в дальнейшем перевозятся через границу курьерами для финансирования террористической деятельности.
13 октября 2023 г. в Бишкеке на заседании Совета глав государств – участников Содружества Независимых Государств в целях обеспечения эффективного межгосударственного информационного взаимодействия и проведения наднациональной оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма состоялось подписание Соглашения об образовании Международного центра оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Соглашение подписали главы Республики Армения, Республики Беларусь, Республики Казахстан, Кыргызская Республики, Российской Федерации, Республики Таджикистан и Республики Узбекистан. Соглашение предусматривает создание Международного центра оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, на базе которого должны быть достигнуты цели по обеспечению эффективного информационного взаимодействия между подразделениями финансовой разведки государств-участников Содружества Независимых Государств и проведению наднациональной оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Для минимизации уровня финансирования терроризма, полученного с использованием краудфандинга, организаторы проектов и идей на краудфандинговых платформах при привлечении денежных средств должны подтвердить личность бэкеров, которым необходимо представить достоверные сведения о себе: имя, фамилию, адрес, дату регистрации. Для этого можно использовать идентификацию личности с помощью системы KYC «Знай своего клиента». Это обеспечит краудфандинговой деятельности легитимность по привлечению средств и значительно минимизирует мошеннические действия.
Система KYC позволит эффективно отслеживать транзакции поступления денежных средств. Функционал системы не дает создавать много аккаунтов на одного человека, верификация в системе KYC происходит только по достоверным данным личности. Более того, с помощью этой системы сотрудники специальных служб смогут устанавливать личности пользователей, которые уже были ранее заподозрены в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.
Наряду с использованием идентификации личности с помощью системы KYC, для анализа и обработки больших данных и выявления подозрительных операций целесообразно использовать искусственный интеллект.
Для повышения эффективности работы специальных служб по выявлению лиц, причастных к легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, управляющим компаниям краудфандинговых платформ необходимо обеспечить на несколько лет хранение информации о клиентах на внешнем хранителе информации.
Таким образом, применение мер по противодействию финансирования терроризма через краудфандинг таких, как: идентификации личности с помощью системы KYC, использование искусственного интеллекта и хранение до нескольких лет информации о клиентах на внешнем хранителе информации позволит минимизировать объемы финансирования терроризма.
Бабенко А.Н., магистрант, Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ
